暗号資産ウォレットでステーブルコインから利回りを得る方法

AIによる要約

Tangemウォレットは、セルフカストディの安全性を維持しながら、DeFiプロトコルAaveと連携し、ユーザーが簡単に暗号資産から利回りを得られる「利息モード」機能を提供します。資産はロックされず、いつでも引き出しや送金が可能で、操作や管理もアプリ内で完結し直感的です。監査済みスマートコントラクトによる高い透明性と安全性も特徴で、従来の銀行より柔軟かつ高利回りな資産運用が実現します。

 Tangem利息モードのご紹介

長年にわたり、暗号資産ウォレットは資産の安全な保管という1つの目的に特化してきました。セルフカストディ（自己管理）がゴールドスタンダードとなり、秘密鍵と暗号資産を自分で管理できるようになりました。しかし、Tangemはこの概念をさらに一歩進めています。

この新機能により、シンプルな自己管理型ウォレットから直接利回りを生み出すことができ、検証済みハードウェアのセキュリティと分散型金融の可能性を組み合わせることが可能になります。資産の完全なコントロールを維持しながら、新しいオンチェーンの機会へのより良いアクセスを提供できる立場にあります。

Tangem利息モードとは？

利息モードは、Tangemウォレットアプリに組み込まれた機能で、分散型金融と安全かつ透明に連携できるようにするものです。この機能を使うと、選択した資産がDeFiプロトコルに供給される一方で、Tangemカードが秘密鍵を安全に保管し続けます。

手順はシンプルで、利息生成プロトコルであるAaveに預けたい暗号資産について、利息モードに設定するだけです。暗号資産がAaveに供給されると、他のユーザーへの貸し出しが可能になり、その資産から利回りを得ることができます。
 

Aaveとは？

AaveはDeFiエコシステムで最も確立され、信頼されているプロトコルの1つです。2017年に設立され、イーサリアムブロックチェーン上にオープンソースのノンカストディアル流動性プラットフォームとして構築されました。これにより、従来の金融機関に依存することなく、誰でも暗号資産を貸し借りできるようになりました。銀行が預金や融資を管理する代わりに、Aaveはスマートコントラクト（ブロックチェーン上の透明で自動実行されるコード）を使用して、これらの機能を自動的に管理します。

Aaveのプールに流動性（暗号資産）を供給するユーザーは、他のユーザーへの貸し出し用に資産を提供します。この設計により、Aaveは数十億ドルのTVL（預かり資産総額）を確保し、革新性と信頼性で評判を築いてきたDeFiの基盤となっています。

Tangemの利息モードでは、Aaveが主要な利息生成プロトコルとなります。モードを有効にすると、選択した暗号資産がAaveの流動性プールに直接供給されます。そこから、リアルタイムの需給によってアルゴリズム的に決定されるAaveの変動金利に基づいて利回りが生成されます。

TangemはAaveをネイティブに統合しているため、ユーザーは他の分散型アプリを接続したり、WalletConnectを通じて複雑な取引を自分で管理したりする必要がありません。すべてが使い慣れたTangemアプリのインターフェース内で行われます。Aaveの構造は、Tangemの利息モードを定義する1つの重要な利点を提供します。それは、「資金がロックされない」ということです。その仕組みについては、下記で説明します。
 

Tangemの利息モードの仕組み

これまでTangemウォレットのユーザーは、WalletConnect経由でAaveに暗号資産を貸し出すことができました。しかし、これにはAaveのウェブサイトにアクセスし、ウォレットを接続し、承認を与える必要があります。特に、利息生成のために新しいトークンを追加するたびにこれを行わなければならないため、便利とは言えません。

新しい利息モードは、シンプルさを中心に設計されています。追加から引き出しまで、すべてのやり取りが完全な透明性を確保する直感的なフローで行われます。当社のスマートコントラクトにより、ユーザーがAaveプロトコルとやり取りする際の操作を簡素化しました。その仕組みを説明しましょう。
 

暗号資産で利回りを生み出したい場合、利息モードに設定し（ブロックチェーンごとに1回）、利回りを生成したいトークンを管理する許可を与えると、最初のトークン供給がAaveに開始されます。その後、そのブロックチェーン上のウォレットに資金が届くたびに、当社のスマートコントラクトが自動的にAaveに供給します。また、当社のバックエンドは、Aaveプロトコルに脆弱性がある場合、緊急で資金をウォレットに引き出すこともできます。
 

いつでも資金にアクセス可能

完全な流動性は、Tangemの利息モードの最も大きな利点の1つです。つまり、利回りを生み出している間も、資産がロックされることはありません。供給した暗号資産は、Aaveのオープンな流動性プールに保管されます。その時点までに生成された利回りを含め、いつでも資金を引き出し、使用することができます。

さらに、利息モードのまま、送金・受取・スワップが可能です。舞台裏では、Aaveのスマートコントラクトが需給を継続的に再調整しています。プロトコルは深い流動性を維持しており、ユーザーはほぼ即座に資金を引き出すことができます。これにより、利息モード中でも資産の送金、受取、スワップが可能で、ほぼ常に引き出しが利用できます。この柔軟性こそが、Tangemの利息モードが他の利息生成サービスと異なる点です。
 

監査済みの安全なスマートコントラクト

Aaveのコントラクトと同様に、Tangemのスマートコントラクトも監査を受けており、安全であると考えられています。Tangemのスマートコントラクトは、TangemウォレットとAaveなどの分散型プロトコル間の橋渡しとして機能します。資産のルーティング、利回りの計算と分配、引き出しの実行を処理します。コントラクトは暗号資産と直接やり取りするため、完全に信頼できるものでなければなりません。

監査により、ウォレット所有者の明示的な許可なしに誰も資金にアクセスしたり、リダイレクトしたりできないことが保証されています。また、流動性の供給から利回りの請求まで、ブロックチェーン上のすべてのアクションが透明で検証可能であることも保証します。

監査の存在により、「盲目的な信頼」が「検証可能な信頼」に置き換えられます。スマートコントラクトのソースコードを閲覧し、当社のリポジトリで公開されている監査済みコードと比較することができます。

Tangemで資産の利息生成を始める方法

フローの詳細な内訳は以下の通りです。

1. ホーム画面で、サポートされているトークン（例：USDT、USDC、DAI、その他）を選択し、「詳細を見る」をタップします。
    
2. APYを確認し、「続ける」をタップして利用規約に同意します。
   
   APY（年間利回り）は、複利の効果を含めて、1年間に暗号資産で得られるリターンの割合です。「5% APY」と表示されている場合、レートが同じままであれば、平均して1年間で約5%多くの暗号資産を獲得できることを意味します。APYは、DeFiプロトコルで利回りを生成する市場の状況や活動に応じて、時間とともに変動する可能性があります。
    
3. ネットワーク手数料を確認し、「資産を供給」をタップします。
    
4. すべてのブロックチェーン取引にはネットワーク手数料が必要です。手数料ポリシーの下に、追加手数料と最大手数料を確認できます。
   
   最大手数料は、市場が非常に変動しやすく、ネットワーク手数料が高すぎる状況からユーザーを保護します。そのような場合、ネットワーク手数料が指定された最大手数料の値を下回った時点でのみ、資金が自動的にAaveに送信されます。
    
5. 当社のスマートコントラクトは、今後のすべてのUSDT追加を自動的にAaveに供給し、追加手数料をUSDT（ETHではなく）で差し引きます。
   
   つまり、残高にUSDTを追加するたびに、Tangemのスマートコントラクトが自動的にAaveに供給しますが、最初に追加手数料を差し引きます。
   
   「最小追加額」とは何を意味しますか？
   
   資金を追加（トップアップ）する際、ネットワークは手数料を請求します。追加額が非常に小さい場合、手数料が追加している金額の大きな割合になり、非効率でコストがかかります。そのため、ネットワーク手数料が送信している金額の約4%以下になるように、最小限の追加額を表示しています。
   
   この金額は、現在のネットワーク手数料によって変化します。
   
   なぜこれが存在するのか
   
   この仕組みは、システムが収益性を保ち、時間とともに損失を出さないようにするためのものです。この最小額を使用することで、1年後でも（手数料を差し引いた後でも）プラスの残高が残り、必要に応じて後で調整できる余地があることを保証します。
   
   一部のブロックチェーン（イーサリアムなど）はネットワーク手数料が高額です。
   
   これらのトークンの場合、4%でも多いと感じることがあります。手数料で失う金額を減らすには、一度に大きな金額を追加することで、手数料がより大きな金額に分散され、手数料の負担が小さく感じられるようになります。
   
   たとえば、100ドルのUSDTを追加し、手数料が1.45ドルの場合、98.55ドルのみがAaveに供給され、1.45ドルがイーサリアム取引をカバーします。
    
6. トークンがAaveに供給され、利息生成プロセスが開始されます。
    
7. 資産が供給されると、累積された利回りを表示するライブ画面が表示されます。

Tangemアプリには、システムが利回りを遅延させたり、ネットワークデータを同期したりする場合など、コンテキストに応じたバナーも表示されます。そのため、ユーザーはブロックチェーン上で何が起こっているかを常に把握できます。

いつでも資産を引き出す方法

いつでも「利息モードを無効にする」をタップして、資産をTangemウォレットの残高に戻すことができます。

利息モードと従来の利息付きサービスの比較

Tangemは、暗号資産における独立性と金融のシンプルさの間のギャップを埋め、ユーザー自身が銀行となり、ウォレットがよりスマートな資産管理へのゲートウェイとなるモデルを提供します。

よくある質問

1. Tangemの利息モードとは何ですか？

利息モードは、Tangemウォレットアプリに組み込まれた機能で、ユーザーが自己管理型ウォレットから直接暗号資産の利回りを得ることができます。Aave分散型金融（DeFi）プロトコルと統合されており、秘密鍵の完全なコントロールを維持しながら、暗号資産を貸し出してリターンを生み出すことができます。
 

2. Tangemの利息モードはどのように機能しますか？

利息モードを有効にすると、選択した資産（USDTやUSDCなど）が、Tangemの監査済みスマートコントラクトを介してAaveの流動性プールに供給されます。Aaveのプロトコルは、分散型貸し出しにこれらの資金を使用し、残高に自動的にクレジットされる利回りを生成します。いつでも資金にアクセス、送金、または引き出しができます。
 

3. Tangemの利息モードでサポートされている暗号資産は何ですか？

Tangemの利息モードは現在、USDTやUSDC、DAIを含む、Aaveと互換性のあるステーブルコインと一部のトークンをサポートしており、今後のアップデートでさらに多くの資産を予定しています。サポートされているトークンは、Tangemアプリの利息モード画面に自動的に表示されます。
 

4. Aaveとは何ですか？

Aaveは、暗号資産エコシステムで最も評判が高く、安全なDeFiプロトコルの1つです。イーサリアム上に構築されたオープンソースのノンカストディアル流動性プラットフォームとして運営されています。Aaveはスマートコントラクトを通じて預金と融資を管理し、誰でも透明かつ安全に資産を貸し借りできるようにしています。
 

5. 利息生成中に資金はロックされますか？

いいえ。Tangemの利息モードの最大の利点の1つは、完全な流動性です。いつでも資産（および累積された利回り）を引き出すことができます。Aaveの流動性プールは即座のアクセスのために設計されており、Tangemの統合により、いつでも終了を選択できる際に即座の引き出しが可能です。
 

6. Tangemの利息モードはどれくらい安全ですか？

Tangemのスマートコントラクトは監査されており、TangemウォレットとAave間の透明な橋渡しとして機能します。資産のルーティング、利回りの分配、引き出しをオンチェーンで安全に管理します。監査により、明示的な許可なしに誰も資金にアクセスできないこと、およびすべての操作が検証可能であることが保証されています。
 

7. 追加手数料とネットワーク手数料の違いは何ですか？

ネットワーク手数料は、利息モードを有効または無効にする際にユーザーが支払う標準的なブロックチェーンネットワーク手数料です。これはブロックチェーンが要求する通常の手数料であり、Tangemが請求するものではありません。つまり、他の通常の取引と同様に、ネットワークバリデーターに直接送信されます。

追加手数料は、Tangemがユーザーに代わって以前に支払ったネットワークコストをカバーするために、Aaveへのユーザーの送信額から差し引かれる追加の手数料です。ユーザーがAaveに供給する資金を追加すると、取引を処理できるように、当社が自らネットワーク手数料（例：ETH）を支払います。

その後、支払ったネットワーク手数料を、ユーザーが送信している通貨（例：USDT）に換算します。ユーザーが引き出しまたは送金を行うと、供給された金額からその相当額を差し引きます。

例：

ユーザーがイーサリアムネットワークのUSDTを入金します。この資金をAaveに供給するために、TangemはETHで取引手数料を支払う必要があります。TangemはそのETH手数料を前払いします。USDTが供給されるとき、Tangemは使用したETHの金額と同等のUSDTの金額を差し引きます。この差し引かれた金額が追加手数料です。
 

8. いつでも資金を引き出せますか？

はい。いつでもTangemアプリで「利息モードを無効にする」をタップして、資産と獲得した利回りをメインのTangemウォレット残高に戻すことができます。

まとめ

AaveをTangemに統合することで、DeFiの最高の機能とTangemのハードウェアレベルのセキュリティを組み合わせました。利回りを確認したいときにWalletConnectを使用する必要がないため、複雑さがゼロになるメリットもあります。これにより、ノンカストディアルの利息生成や、長期保有を好むアマチュアなど、まったく新しいカテゴリーの金融行動が可能になります。初めて、暗号資産保有者は、流動性プールや利息ファーミングの複雑さを理解する必要なく、DeFiベテランのように利回りを生み出すことができます。隠れたカストディや不透明なバックエンド操作はありません。どこに資金を供給したか、どのプロトコルが利回りを生成しているか、いつ生成されるかを常に把握できるのです。