Tangem ha lanzado Yield Mode, una función integrada en su monedero que permite a los usuarios generar rendimiento sobre sus criptomonedas de forma segura y sencilla, integrando el protocolo DeFi Aave sin perder la autocustodia de los activos. Esta herramienta permite suministrar tokens como USDT, USDC o DAI a Aave para obtener intereses, con acceso instantáneo a los fondos y total transparencia, superando así muchas limitaciones de los servicios bancarios tradicionales. Además, el proceso es completamente auditable y los fondos pueden retirarse en cualquier momento, combinando seguridad y facilidad de uso.
Presentamos el Yield Mode
Durante años, los monederos de criptomonedas se centraron en una sola cosa: mantener tus activos seguros. La autocustodia se convirtió en el estándar de oro: tú eres dueño de tus claves y de tus monedas. Sin embargo, Tangem ahora lleva este concepto un paso más allá.
Con esta nueva función, puedes generar rendimiento directamente desde un monedero no custodial sencillo, combinando la seguridad de un hardware verificado con las posibilidades de las finanzas descentralizadas. Estamos en una posición ideal para ofrecerte un mejor acceso a nuevas oportunidades on-chain mientras mantienes el control total sobre tus activos.
¿Qué es el Yield Mode?
El Yield Mode es una función integrada en la app Tangem Wallet que te permite interactuar con las finanzas descentralizadas de forma segura y transparente. Con esta función, los activos que selecciones se suministran a un protocolo DeFi mientras tu tarjeta Tangem mantiene tus claves privadas protegidas.
Simplemente configuras el Yield Mode para los activos que quieras desplegar en el protocolo de generación de rendimiento, Aave. Cuando las criptomonedas se suministran a Aave, pasan a estar disponibles para ser prestadas a otros, y tú obtienes un rendimiento sobre tus activos.
¿Quién es Aave?
Aave es uno de los protocolos más consolidados y respetados del ecosistema DeFi. Fundado en 2017, fue desarrollado sobre la blockchain de Ethereum como una plataforma de liquidez open-source y no custodial que permite a cualquier persona prestar o pedir prestadas criptomonedas sin depender de instituciones financieras tradicionales. En lugar de que un banco gestione depósitos y préstamos, Aave utiliza smart contracts —código transparente y autoejecutable en la blockchain— para realizar estas funciones de forma automática.
Los usuarios que aportan liquidez a los pools de Aave proporcionan activos que se prestan a otros usuarios. Este diseño ha convertido a Aave en una piedra angular de DeFi, asegurando miles de millones de dólares en valor total bloqueado y cultivando una reputación de innovación y fiabilidad.
En el Tangem Yield Mode, Aave es el protocolo principal generador de rendimiento. Cuando activas el modo, los activos que elijas se suministran directamente a los pools de liquidez de Aave. A partir de ahí generan rendimiento en función de los tipos de interés variables de Aave, que se determinan algorítmicamente según la oferta y la demanda en tiempo real.
Tangem integra Aave de forma nativa, por lo que los usuarios no tienen que navegar por aplicaciones descentralizadas ni gestionar transacciones complejas ellos mismos a través de WalletConnect. Todo ocurre dentro de la interfaz familiar de la app Tangem. La estructura de Aave ofrece una ventaja clave que define el Tangem Yield Mode: los fondos nunca quedan bloqueados. Explicaremos cómo funciona en breve.
Cómo funciona el Tangem Yield Mode
Los usuarios de Tangem Wallet pueden prestar en Aave a través de WalletConnect. Sin embargo, esto requiere ir al sitio web de Aave, conectar el monedero y otorgar permisos. No es muy cómodo, especialmente porque tienes que hacerlo cada vez que quieras añadir nuevos tokens para generar rendimiento.
El nuevo Yield Mode se centra en la sencillez. Cada interacción, desde los top-ups hasta los retiros, se realiza mediante un flujo intuitivo que garantiza una transparencia total. Con nuestros smart contracts, hemos simplificado la interacción con el protocolo Aave para nuestros usuarios. Veamos cómo funciona.
Cuando quieres generar rendimiento con un activo, despliegas tu Yield Mode (una vez por blockchain), le das permiso para gestionar el token sobre el que quieres generar rendimiento y se inicia el primer suministro de tokens a Aave. Después, cada vez que lleguen fondos a tu monedero en esa blockchain, nuestro smart contract los suministrará automáticamente a Aave. Nuestro backend también puede retirar tus fondos de forma urgente a tu monedero si el protocolo Aave se vuelve vulnerable.
Accede a tus fondos en cualquier momento
La liquidez total es una de las mayores ventajas del Tangem Yield Mode. Esto significa que tus activos nunca quedan bloqueados mientras generan rendimiento. Los pools de liquidez abiertos de Aave, diseñados para ofrecer liquidez instantánea, contienen las criptomonedas que suministras. Puedes utilizar tus fondos en cualquier momento, incluido el rendimiento generado hasta ese instante.
Envía, recibe o haz swap, todo ello mientras el activo sigue en Yield Mode. En segundo plano, los smart contracts de Aave reequilibran continuamente la oferta y la demanda. El protocolo mantiene una liquidez profunda, permitiendo a los usuarios retirar fondos casi de inmediato. Esto te permite enviar, recibir y cambiar activos, incluso en Yield Mode, con retiros disponibles casi al instante. Esta flexibilidad hace que el Tangem Yield Mode sea diferente de la mayoría de los servicios de generación de rendimiento del mercado.
Smart contracts auditados y seguros
Al igual que los contratos de Aave, el smart contract de Tangem ha sido auditado y se considera seguro. El smart contract de Tangem sirve de puente entre Tangem Wallet y los protocolos descentralizados, como Aave. Se encarga de enrutar los activos, calcular y distribuir el rendimiento y ejecutar los retiros. El contrato interactúa directamente con tus activos, por lo que debe ser completamente fiable.
La auditoría garantiza que nadie pueda acceder a los fondos de los usuarios ni redirigirlos sin la autorización explícita del propietario del monedero. También asegura que todas las acciones en la blockchain sean transparentes y verificables, desde suministrar liquidez hasta reclamar el rendimiento.
La existencia de la auditoría sustituye la confianza ciega por una confianza verificable. Puedes ver el código fuente del smart contract y compararlo con el código auditado publicado en nuestro repositorio.
Cómo empezar a generar rendimiento con tus activos en Tangem
Aquí tienes un desglose detallado del flujo.
En la pantalla de inicio, selecciona un token compatible (por ejemplo, USDT, USDC, DAI u otro) y toca Más información.
Revisa el APY y acepta los términos de uso tocando Continuar.
El APY (Annual Percentage Yield) es la tasa de rendimiento que generas sobre tu cripto a lo largo de un año, incluyendo el efecto de la capitalización. Si ves “5 % APY”, significa que, de media, podrías obtener aproximadamente un 5 % más de cripto en un año (si la tasa se mantiene igual). El APY puede fluctuar con el tiempo en cripto, dependiendo de las condiciones del mercado y de la actividad en los protocolos DeFi que generan el rendimiento.
Revisa la comisión de red y toca Suministrar activos.
Cada transacción en la blockchain requiere una comisión de red; puedes consultar la comisión de top-up y las comisiones máximas en la política de comisiones.
La comisión máxima te protege en situaciones en las que el mercado es muy volátil y las comisiones de red son demasiado altas. En esos casos, los fondos se enviarán automáticamente a Aave solo cuando las comisiones de red caigan por debajo del valor máximo especificado.
Nuestro smart contract suministra automáticamente a Aave todos los futuros top-ups en USDT y descuenta la comisión de top-up en USDT (no en ETH).
Esto significa que cada vez que añadas más USDT a tu saldo, el smart contract de Tangem los suministrará automáticamente a Aave por ti, pero antes restará la comisión de top-up.
¿Qué significa “importe mínimo de top-up”?
Cuando añades dinero (un top-up), la red cobra una comisión. Si tu top-up es muy pequeño, esa comisión se convierte en un porcentaje muy alto de lo que estás añadiendo, lo que es ineficiente y caro. Por eso te mostramos el importe mínimo que deberías recargar para que la comisión de red no sea superior a aproximadamente el 4 % de lo que estás enviando. Este importe cambia en función de la comisión de red actual.
Por qué existe esto
La idea es asegurarnos de que el sistema siga siendo rentable y no pierda dinero con el tiempo. Usando este importe mínimo, se garantiza que después de un año aún quede un saldo positivo (incluso tras las comisiones), con margen para ajustarlo más adelante si es necesario.
Algunas blockchains (como Ethereum) tienen comisiones de red altas. Para esos tokens, incluso un 4 % puede parecer mucho. Para reducir lo que pierdes en comisiones, puedes hacer top-ups de importes más grandes de una sola vez, lo que reparte el coste sobre una cantidad mayor y hace que la comisión sea menor en proporción.
Así, si recargas 100 $ USDT y la comisión es de 1,45 $, solo 98,55 $ se suministran a Aave, mientras que 1,45 $ cubren la transacción en Ethereum.
Tus tokens se suministrarán a Aave para iniciar el proceso de generación de rendimiento.
Una vez que tus activos se hayan suministrado, verás una sección en vivo que muestra el rendimiento acumulado.
La app también muestra banners contextuales, por ejemplo, si el sistema retrasa los rendimientos o sincroniza los datos de la red, para que siempre sepas qué está ocurriendo on-chain.
Cómo retirar tus activos en cualquier momento
En cualquier momento, puedes tocar Desactivar Yield Mode para mover tus activos de nuevo al saldo de tu Tangem Wallet.
Cómo se compara el Yield Mode con los servicios tradicionales que generan intereses
Tangem cierra la brecha entre la independencia en cripto y la sencillez financiera, ofreciendo un modelo en el que tú eres el banco y tu monedero es la puerta de entrada a una gestión más inteligente de tus activos.
Función
Tangem Yield Mode
Interés bancario
Custodia
100 % controlado por el usuario (autocustodia)
Controlado por el banco
Acceso
Instantáneo, global, 24/7
Restringido por el horario del banco
Transparencia
Totalmente on-chain y auditable
Mecanismos de interés opacos
Tipo de rendimiento
Rendimiento por préstamos
Interés centralizado de baja tasa
Control
Verificado por la tarjeta Tangem
Requiere confiar en terceros
APY típico
Variable (a menudo 3–10 % según el protocolo)
<2 % de media
Preguntas frecuentes
1. ¿Qué es el Yield Mode de Tangem?
El Yield Mode es una función integrada en la app Tangem Wallet que permite a los usuarios acumular rendimiento sobre sus criptomonedas directamente desde su monedero de autocustodia. Se integra con el protocolo de finanzas descentralizadas (DeFi) Aave, lo que permite a los usuarios prestar activos y generar retornos mientras mantienen el control total sobre sus claves privadas.
2. ¿Cómo funciona el Tangem Yield Mode?
Cuando habilitas el Yield Mode, los activos que selecciones (como USDT o USDC) se suministran a los pools de liquidez de Aave a través del smart contract auditado de Tangem. El protocolo de Aave utiliza estos fondos para préstamos descentralizados, generando un rendimiento que se acredita automáticamente a tu saldo. Puedes acceder, enviar o retirar tus fondos en cualquier momento.
3. ¿Qué activos son compatibles con el Tangem Yield Mode?
El Tangem Yield Mode actualmente es compatible con stablecoins y algunos tokens seleccionados que funcionan con Aave, incluyendo USDT, USDC y DAI, y hay más activos previstos para futuras actualizaciones. Los tokens compatibles aparecerán automáticamente en la sección Yield Mode de la app Tangem.
4. ¿Qué es Aave?
Aave es uno de los protocolos DeFi más reputados y seguros del ecosistema cripto. Funciona como una plataforma de liquidez open-source y no custodial construida sobre Ethereum. Aave gestiona depósitos y préstamos mediante smart contracts, lo que permite a cualquiera prestar o pedir prestados activos de forma transparente y segura.
5. ¿Mis fondos quedan bloqueados cuando genero rendimiento?
No. Una de las mayores ventajas del Tangem Yield Mode es la liquidez total. Puedes retirar tus activos (y el rendimiento acumulado) en cualquier momento. Los pools de liquidez de Aave están diseñados para ofrecer acceso instantáneo, y la integración de Tangem garantiza retiros inmediatos siempre que decidas salir.
5. ¿Qué tan seguro es el Yield Mode de Tangem?
El smart contract de Tangem está totalmente auditado y actúa como un puente transparente entre Tangem Wallet y Aave. Gestiona el enrutamiento de activos, la distribución del rendimiento y los retiros de forma segura on-chain. La auditoría garantiza que nadie pueda acceder a tus fondos sin tu autorización explícita y que todas las operaciones sean verificables.
6. ¿Cuál es la diferencia entre una top-up fee y una network fee?
La network fee es la comisión estándar de la red blockchain que el usuario paga al habilitar o deshabilitar el Yield Mode. Es la comisión normal exigida por la blockchain, no por Tangem. Esto significa que se envía directamente a los validadores de la red, igual que cualquier otra transacción.
La top-up fee es una comisión adicional que se descuenta del importe saliente del usuario hacia Aave para cubrir los costes de red que Tangem pagó anteriormente en nombre del usuario. Cuando el usuario recarga fondos para suministrarlos a Aave, nosotros pagamos la comisión de red (por ejemplo, en ETH) para que la transacción pueda procesarse.
Luego convertimos la comisión de red que hemos pagado a la moneda que envía el usuario (por ejemplo, USDT). Cuando el usuario realiza un retiro o una transferencia, descontamos ese importe equivalente de la cantidad suministrada.
Ejemplo
El usuario recarga USDT en la red Ethereum.
Para suministrar este top-up a Aave, Tangem debe pagar una comisión de transacción en ETH.
Tangem paga esa comisión en ETH por adelantado.
Cuando se suministran los USDT, Tangem descuenta una cantidad de USDT equivalente al ETH gastado.
Esa cantidad descontada es la top-up fee.
10. ¿Puedo retirar mis fondos en cualquier momento?
Sí. Puedes tocar Desactivar Yield Mode en la app Tangem en cualquier momento para mover tus activos y el rendimiento generado de vuelta al saldo principal de tu Tangem Wallet.
Conclusión
Al integrar Aave en Tangem, hemos combinado lo mejor de DeFi con la seguridad a nivel de hardware de Tangem. También te beneficias de una complejidad cero al evitar WalletConnect cada vez que quieras comprobar tu rendimiento. Esto desbloquea una categoría completamente nueva de comportamiento financiero, como la generación de rendimiento no custodial o para quienes prefieren hacer HODL a largo plazo.
Por primera vez, los holders de criptomonedas pueden generar rendimiento como veteranos de DeFi, sin necesidad de entender los detalles de los pools de liquidez o del yield farming. No hay custodia oculta ni operaciones opacas en el backend. Siempre sabes dónde has suministrado tus fondos, qué protocolo genera el rendimiento y cuándo.
